Post by StefanPost by Detlef MeiÃnerFrüher liefen Hypotheken über einen Zweitraum von mindesten 25 Jahren.
Wer also mit 50 anfing, ein Haus zu bauen, hätte da schon schlechte
Karten, wenn man allein das mögliche Ableben in Betracht zöge.
Wobei sowas für mich schon unter das Kapitel "falsche" vieleicht sogar
"betrügerische Bankberatung" fällt.
Ach was. Es ist ja völlig falsch, was dein Vorposter da mal wieder zum
Besten gibt. Es gab zu keinem Zeitpunkt eine Bank, welche eine Hypothek mit
einer Laufzeit von über 25 Jahren vergab. Üblich waren "früher" wie heute
deutlich kürzere Laufzeiten von 5 oder allenfalls 10, selten auch mal 15
Jahren. Ganz einfach deshalb, weil weder Kreditnehmer noch Kreditgeber
jeweils das Risiko eingehen woll(t)en bzw. können, sich auf so extrem lange
Zeiträume an Konditionen zu binden, welche in 10 oder 20 Jahren entweder für
den einen oder den andern wirtschaftlich nicht mehr tragbar sein könnten.
Genau darin steckt ja auch das Problem vieler Häuslebauer, die in Zeiten
billigen Geldes ihr Grundstück, ihr Haus mit keinem oder (zu) wenig
Eigenkapital kaufen bzw. bauen wollen. Haben sich die Marktbedingungen nach
Ablauf der Zinsbindung in Richtung höherer Zinsen geändert, dann platzt die
Weiterfinanzierung nicht selten und der vormalige Hausbesitzer hat kein Haus
mehr aber noch immer erkleckliche Restschulden.
Dieses Szenario zu vermeiden sind die Banken verpflichtet. Sie sind
gehalten, den ganzen Zeitraum bis zur vollständigen Tilgung zu betrachten
und dürfen in ein Kreditgeschäft nur dann einsteigen, wenn die weitgehend
problemfreie Abwicklung sichergestellt scheint. Vorhersehbare Probleme,
insbesondere eben auch in der Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers, lassen
die Entscheidung zu einem "nein" tendieren, weil die Bank sich ansonsten
schadenersatzpflichtig machen kann
Post by StefanSinnvollerweise macht man eine Finanzierung so, dass man nach 15 Jahren
weitestgehend schuldenfrei ist.
Sinnvoll könnte das schon sein, doch ist das heute schon angesichts der
geänderten Beleihungsbedingungen und der Finanzierungswünsche nur höchst
selten möglich. Und auch "früher", zu Zeiten, als man seitens der
finanzierenden Banken für den Einstieg in ein Kreditengagement für ein
privates Bauprojekt regelmäßig noch mindestens 30% Eigenkapital
voraussetzte, war ein Zeitraum von 15 Jahren bis zur vollständigen Tilgung
nicht gar so häufig. Realistischer als Kalkulationsgrundlage sind eher 25
Jahre. Das ist dann nämlich auch der Zeitraum, bis allmählich wieder
größerer Finanzbedarf zur Renovierung, z.B. Erneuerung von Heizung,
Fenstern, Türen etc. ansteht
MfG
Rupert